Начните с действующего долга
Этот сайт посвящён наличным кредитам, которые уже выплачиваются. Инструмент на главной сравнивает один досрочный взнос при одинаковом остатке долга: сохранить привычный платёж и закончить раньше либо распределить уменьшенный долг на оставшийся срок. Здесь нет подбора банков и заявки на кредит. Для сравнения двух новых предложений используйте отдельный справочник, ссылка на который приведена ниже.
Для расчёта нужен текущий основной долг на начало выбранного периода, фиксированная договорная ставка и число оставшихся платежей. Первоначально выданная сумма не подходит, если часть долга уже возвращена. Проценты, начисленные к конкретной календарной дате, также не следует смешивать с основным долгом. Как собрать согласованный набор, объясняет материал «Остаток долга и срок: данные для досрочного погашения».
Три сценария вместо одного обещания
После расчёта появятся базовый вариант без взноса и два варианта с ним. Сравнивайте проценты, количество месяцев и платёж после взноса. Экономия процентов вычисляется относительно базового сценария; это не доход и не сумма, которую банк перечислит вам. В строке графика отдельно показаны обычный платёж и досрочная часть, чтобы было видно движение долга.
Условный пример для проверки
Задайте остаток 120 000 рублей, нулевую ставку, 12 оставшихся месяцев и взнос 30 000 после третьего платежа. Базовый платёж равен 10 000 рублей. К этому моменту обычными платежами возвращены 30 000; после взноса долг становится 60 000. Сохранение платежа закрывает его ещё за шесть месяцев: общий горизонт расчёта — девять. При уменьшении платежа 60 000 распределяются на девять оставшихся месяцев; первые восемь платежей после пересчёта составят 6 666,67 рубля, последний — 6 666,64 из-за округления. Процентной экономии в этом примере нет.
От расчёта к банковской операции
Модель применяет взнос после указанного обычного платежа, считает одинаковые месяцы и не включает календарные дни, страховки, услуги или меняющуюся ставку. Банк России связывает досрочный возврат с соблюдением порядка уведомления кредитора. Поэтому результат формы не заменяет заявление в банк и не определяет дату списания.
Перед действием уточните доступные способы изменения графика и фактическую сумму на выбранную дату. Материалы «Как подготовить уведомление о досрочном возврате» и «Полное погашение: сумма на дату и подтверждение закрытия» помогают подготовить вопросы. Уменьшение срока и платежа решают разные задачи; инструмент не выбирает за вас и не гарантирует доступность обоих вариантов по вашему договору.