Одна точка отсчёта
Соберите данные на одну дату. В расчёт вводится основной долг в начале первого моделируемого месяца, а срок обозначает количество будущих платежей. Если уже прошёл очередной платёж, возьмите остаток после него и соответствующее число оставшихся месяцев. Нельзя объединять долг из старой выписки с более коротким сроком из новой: такой набор описывает кредит, которого в действительности нет.
Разделите три суммы
Основной долг — база расчёта будущих процентов. Уже начисленные проценты относятся к определённому периоду. Сумма для полного погашения на выбранную дату может отличаться от основного долга. Наш инструмент не получает сведения из банка: поле не становится точным только потому, что число похоже на сумму в приложении. Попросите пояснить назначение показателя, если оно неясно.
В условной выписке показаны 180 000 рублей основного долга и 3 200 начисленных процентов. Если банк подтвердил, что для выбранного начала модели основной долг равен 180 000, именно его используйте. Не добавляйте 3 200 к долгу автоматически: расчёт будущих процентов тогда начнётся на завышенной базе. Проценты за прошедший период учитывайте отдельно при проверке фактического платежа.
Определите момент взноса
Поле «После какого платежа» считает месяцы от начала вашей модели. Значение 2 означает: сначала проходят два обычных расчётных платежа, затем применяется досрочная сумма. Это не второй платёж с момента первоначальной выдачи. Если вносите деньги сразу сейчас, календарный порядок банка может отличаться от принятого здесь; выбирайте модель осознанно и не выдавайте её строку за банковскую операцию.
Проверьте границы применимости
В форме поддержаны фиксированная ставка, аннуитетная и дифференцированная схемы. Для кредитной карты, переменной ставки, каникул или просроченного долга нужен иной расчёт. Нулевую ставку используйте только для проверки формулы или если она действительно относится ко всему моделируемому периоду. Не заменяйте неизвестное число нулём ради получения результата.
Сохраните исходный набор
Запишите дату выписки, источник суммы и выбранное допущение о взносе. Сначала рассчитайте вариант без досрочного погашения и сопоставьте ближайшие строки с действующим графиком. Значительное расхождение означает, что данные или модель не подходят, а не ошибку банка. Затем переходите к материалам о сокращении срока и уменьшении платежа. Банк России отдельно обращает внимание на расчёт долга и процентов к планируемой дате возврата; уточняйте эту сумму у кредитора, а не по нашему месячному графику.